캐나다에서 아멕스 카드를 쓰는 이유 (아멕스 MR의 가치 비교)

캐나다에서 크레딧 카드를 찾아보면 항상 추천 카드에는 아멕스 카드가 있다.

 

하지만 아멕스는 카드사에서 요구하는 수수료가 높은 탓에 받지 않는 상권 (특히 한국 중국 가게들)이 많아 결제할 때 불편할 것 같은데도 사람들은 입을 모아 추천한다. 

 

대체 아멕스 카드에 어떤 매력이 있길래? 그이유를 알아보았다.

 

캐나다의 크래딧 카드들은 크게 두 가지 방식의 리워드를 지급한다. 

 

하나는 캐시백이고 다른 하나는 포인트 적립인데 아멕스 카드는 Membership Rewards라는 MR 포인트를 지급하는 카드이다. 

 

1%, 2%, 5% 달러를 돌려주는 캐시백과 다르게 포인트들은 카드사마다 달러로 환산했을 때의 벨류가 전부 다 다른데 각 카드사들의 리워드들을 비교하여 얼마나 가치 있는지 먼저 정리를 해보았다.

 

비교대상인 카드사들은 캐나다 5대은행에 속하는 TD, RBC, BMO, ScotciaBank, CIBC 카드들이고 캐나다 카드들을 기준으로 하는 만큼 달러 단위도 캐나다 달러(CAD)이다.

 

(아래에 후술할 명세서 크레딧이란 리워드 포인트를 사용해 신용카드 청구 금액을 차감하는 방식이다.

예를 들어 카드 명세서에 $100가 청구되었고 포인트로 $50 어치를 차감할 수 있으면 최종 결제금액은 $50이 되는 방식)

 

1. 아멕스 맴버십 리워드 포인트

• 여행 (Amex Travel 이용 시): 1포인트 = 0.01 CAD
• 명세서 크레딧: 1포인트 = 0.007 CAD
• 항공사 제휴 전환: 항공사 및 항공권에 따라 1포인트 = 최대 0.02 CAD

2. TD 리워드 포인트

• 여행: 1포인트 = 0.005 CAD (TD Expedia 포탈 사용 시)
• 명세서 크레딧: 1포인트 = 0.0025 CAD

3. RBC 리워드 포인트

• 여행: 1포인트 = 0.01 CAD (RBC 리워드 포탈 사용 시)
• 기프트 카드: 1포인트 = 0.0075 CAD
• 명세서 크레딧: 1포인트 = 0.005 CAD

4. BMO 리워드 포인트

• 여행: 1포인트 = 0.0067 CAD
• 기프트 카드: 1포인트 = 0.005 CAD
• 명세서 크레딧: 1포인트 = 0.004 CAD

5. CIBC Aventura 리워드 포인트

• 여행: 1포인트 = 0.012 CAD (항공권 구입 시)
• 기프트 카드: 1포인트 = 0.01 CAD
• 명세서 크레딧: 1포인트 = 0.005 CAD

6. 스코샤뱅크 Scene+ 포인트

• 여행: 1포인트 = 0.01 CAD (Scene+ 여행 포탈 사용 시)
• 기프트 카드: 1포인트 = 0.0075 CAD
• 명세서 크레딧: 1포인트 = 0.005 CAD

 

* 포인트 가치 요약 *

프로그램	여행	명세서 크레딧
아멕스	$0.01	$0.007
TD	$0.005	$0.0025
RBC	$0.01	$0.005
BMO	$0.0067	$0.004
CIBC	$0.012	$0.005
ScotciaBank	$0.01	$0.005

 

여행포인트는 CIBC가 가장 높고 명세서 크레딧은 아멕스가 가장 높다.

 

단  여기서 한가지 짚고 가야 할 점은 항공사 전환 관련이다. 

TD, RBC, BMO, CIBC, ScotciaBank의 리워드 프로그램은 아멕스처럼 항공사 제휴 프로그램으로 직접 포인트를 전환할 수 있는 기능이 제한적이거나 아예 제공되지 않는 경우가 많다. 

아멕스의 경우 여러 항공사와 호텔 프로그램과 제류를 맺고 있어 포인트를 다양한 항공사 (에어캐나다, 델타, 아시아나, 싱가포르 항공등)으로 전환해 더 높은 가치를 끌어낼 수 있는 점이 있다.

 

TD나 CIBC같은 경우 에어캐나다 마일리지를 디렉트로 적립할 수 있는 에어로플랜 카드가 있지만 오직 마일리지 적립만을 위한 카드라 다용도 사용이 가능한 포인트로 같이 비교하기는 무리고 RBC는 British Airways와 WestJet을 통해 포인트 전환이 가능하긴 하지만 전환 가능 항공사가 아멕스만큼 다양하지는 않다.

 

때문에 아멕스의 경우 추가적으로 항공사 전환 포인트까지 계산해줘야 하는데 항공사마다 전환 가치가 또 달라서 주요 파트너인 에어캐나다(Aeroplan), 델타 스카이마일스(Delta SkyMiles), 그리고 브리티시 에어웨이즈(Avios)를 기준으로 계산해보았다.

가끔 항공사들마다 1:2 또는 1:3의 비율로 전환해 주는 프로모션을 진행하기도 하지만 보통은 1:1의 전환비율이 일반적이기에 1:1의 비율로 계산했다.

 

1. 아멕스 MR 포인트 전환 예시:

에어캐나다 Aeroplan:

전환 비율은 1 MR = 1 Aeroplan이다. 

Aeroplan 마일의 가치는 약 0.02~0.03 CAD

10000MR 포인트를 Aeroplan으로 전환하면 200~300 CAD에 해당한다.

 

2. 델타 스카이마일스(Delta SkyMiles):

전환 비율은 1 MR = 1 스카이마일이다.

델타 스카이마일의 가치는 약 0.015~0.02 CAD

10000MR 포인트를 스카이마일로 전환하면 150~200 CAD에 해당한다.

 

3. 브리티시 에어웨이즈(Avios):
전환 비율은 1 MR = 1 Avios 마일이다

Avios 마일의 가치는 평균적으로 0.018~0.025 CAD

10000MR 포인트를 Avios로 전환하면 180~250 CAD에 해당한다.

포인트 전환 파트너	전환 비율	1 MR 포인트 가치 (CAD)	10,000 MR 포인트 가치 (CAD)
에어캐나다 Aeroplan	1:1	$0.02 ~ $0.03	$200 ~ $300
델타 스카이마일스	1:1	$0.015 ~ $0.02	$150 ~ $200
브리티시 에어웨이즈 Avios	1:1	$0.018 ~ $0.025	$180 ~ $250

 

 

항공사 포인트 전환까지 고려해봤을 때 실질적인 아멕스 MR의 가치는 평균적으로 $0.02에 해당하는 걸 볼 수 있다.

 

결론적으로 아멕스 카드가 많은 사람들에게 추천되는 이유는 명확하다. 그 핵심 매력은 다양한 항공사 및 호텔 프로그램과의 제휴를 통해 포인트 전환 시 높은 가치를 끌어낼 수 있다는 점이다. 특히 캐나다에 거주하는 한인들은 주기적으로 한국을 오가는 경우가 많고, 밴쿠버에서 토론토, 또는 미국 주요 도시로 비행기를 탈 일이 잦다. 이런 사람들의 특성상 아멕스의 혜택을 더욱 잘 활용할 수 있다.

아멕스 카드가 일부 소규모 상점에서 받지 않는 제한점이 있긴 하지만, 글로벌 여행 혜택과 포인트 전환의 유연성을 고려했을 때, 장기적인 혜택은 그 단점을 상쇄할 만큼 강력하다.

 

그럼 아멕스카드는 또 어떤 카드를 써야 유리할까?

 

여기에는 또 많은 사람들이 추천하는 Best Credit Card Reward를 수상한 아멕스 코발트 카드가 있다.

 

아멕스 코발트에 대해선 이전에 한번 다뤘던 적이 있는데 자세한 카드 정보와 혜택은 아래 링크에서 볼 수 있다.

https://seagull9651.tistory.com/entry/캐나다의-혜택-좋은-크레딧-카드-추천-아메리칸-익스프레스-코발트

캐나다의 혜택 좋은 크레딧 카드 추천 - 아메리칸 익스프레스 코발트