라인 오브 크레딧 (Line of Credit)이란

 

미국이나 캐나다에서 살다 보면 한 번씩은 꼭 들어보는 금융상품 이름이 있다. 

 

바로 Line of Credit 줄여서 LOC인데 쉽게 말하면 신용을 담보로 돈을 빌릴 수 있는 대출이다.

 

Line of Credit은 두가지 종류가 있는데 하나는 신용을 근거로 제공되는 무담보 (Unsecured Line)이고Home Equity Line of Credit (HELOC) 담보 저당이 잡힌 'Secured Line'이 있다. 

 

일상적으로 쓰는 Unsecured Line 같은 경우 오퍼 조건은 개인인 경우 2년 차 이상의 직업 경력과 일정 이상의 크레딧 히스토리가 있다면 오퍼가 오는데 보통 미국이나 캐나다에서 통장과 신용카드를 만들어 쓰다보면 은행에서 오퍼 가능한 메일을 보내준다.

 

본인의 신용상태에 따라서 제공 한도와 이율이 달라지며 크레딧 한도의 100%를 현금으로 대출을 받을 수 있어 필요시 빠르게 목돈을 대출받을 수 있다. 

 

대출받는 법은 LOC가 은행앱에 새로운 계좌로 추가되는데 여기서 체킹 어카운트로 Transfer를 하거나 신용카드 빌 페이를 하면 된다.

 

LOC는 대출이지만 만료기간이 정해지지 않아 있으며 크레딧카드처럼 매달 minimum payment를 포함한 금액을 내면서 천천히 갚아 나가는 게 가능하지만 매달 이자가 붙으므로 당연히 될 수 있다면 빨리 갚아나가는 게 좋다. 

 

신용을 담보로 대출해 주는 물건이니 만큼 신용점수에 직접적으로 영향을 미치는데 어떻게 관리하느냐에 따라 양날의 검이 될 수가 있다.

 

신용점수 올리기에는 크레딧 카드와 더불어서 아주 효율이 좋은 물건인데 한가지 신용삼품만 쓰는 사람보다 자동차 finance, Line of Credit등을 적절히 섞어 사용한다면 신용점수 관리에 크게 도움이 된다.

 

다만 모든 크레딧 관리의 기본은 한도액의 40%를 넘지 않게 사용하는 것이 중요하기에 잘 관리해서 사용하자